Một số ngân hàng (NH) cho biết, tín dụng tiêu dùng cá nhân đang được đẩy mạnh để trở thành sản phẩm chủ đạo trong quá trình phát triển tín dụng năm 2009, nhất là khi lãi suất cho vay tiêu dùng được thực hiện theo cơ chế thỏa thuận, không còn vướng bởi trần quy định 10,5%/năm áp dụng đối với khách hàng doanh nghiệp hiện nay.
Chính vì vậy, nhiều NH điều chỉnh tăng dần lãi suất huy động để chuẩn bị tốt nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu tín dụng tiêu dùng được dự báo sẽ tăng trưởng mạnh trong tương lai gần. Lãi suất cho vay cũng cạnh tranh hơn và điều chỉnh giảm dần.
Theo ông Nguyễn Đức Tài, Giám đốc Sở giao dịch TP. HCM của DongA Bank, dịch vụ "Vay 24 phút" triển khai chưa đầy 2 tháng, nhưng đến nay đã trở thành một trong những sản phẩm chủ lực của NH.
Theo ông Tài, ưu điểm của sản phẩm này là tất cả đối tượng khách hàng, nhất là khách hàng cá nhân có thể tiếp cận dễ dàng nguồn vốn mà không cần tài sản đảm bảo. Với chương trình này, khách hàng có thể vay từ 500.000 đồng đến 50 triệu đồng. Theo DongA Bank, NH dự kiến đạt khoản dư nợ của chương trình này đến cuối năm 2009 là 2.000 tỷ đồng.
Đại diện Sacombank cũng cho hay, nhu cầu vốn của khách hàng cá nhân đang có dấu hiệu tăng trưởng. Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng (kể cả mua nhà, căn hộ, đất trả góp…) tại Sacombank tính đến hết tháng 4/2009 chiếm hơn 25% trên tổng dư nợ của Ngân hàng là 41.000 tỷ đồng.
Trong thời gian tới, Sacombank sẽ tiếp tục đẩy mạnh nguồn vốn cho khách hàng cá nhân. Đặc biệt, với tín dụng mua nhà trả góp, NH sẽ hợp tác với một số định chế tài chính nước ngoài để có thêm nguồn vốn hỗ trợ cho khách hàng cá nhân với lãi suất cạnh tranh.
Hiện lãi suất áp dụng đối với tín dụng cá nhân được Sacombank điều chỉnh xuống mức thấp nhất là 10,5%/năm. Tuy nhiên, đại diện Sacombank thừa nhận, khách hàng cá nhân trong thời điểm này chỉ vay vốn khi có nhu cầu thực sự về nhà ở.
Riêng với tiêu dùng, khách hàng vẫn rất dè chừng, không như trước, khi có nhu cầu về mua sắm vật dụng, đồ dùng, du học… khách hàng đều có thể tiếp cận vốn mà không ngần ngại. Chính sách chi tiêu của người dân tiếp tục thắt chặt khi khủng hoảng toàn cầu chưa đi qua, do đó tín dụng tiêu dùng sẽ còn bị ảnh hưởng và chưa thể sớm phát triển.
Mặc dù xem "Cho vay 24 phút" là sản phẩm tín dụng chủ đạo, nhưng ông Tài cũng cho biết, với tình hình hiện nay, DongA Bank không chỉ dựa vào lãi suất cho vay. Điều quan trọng là thông qua việc phát triển tín dụng, nguồn thu từ dịch vụ sẽ được cải thiện.
Theo ông Tài, tính đến nay, dư nợ cho vay tiêu dùng của DongA Bank chiếm 10% trên tổng dư nợ, mặc dù lãi vay được áp dụng ở mức 12,84%/năm. Bởi chính sách của DongA Bank trong năm nay là phát triển tín dụng trên cơ sở bền vững.
Bà Lyndsay Rajah, Giám đốc toàn quốc Khối dịch vụ tài chính cá nhân, Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam) cho biết, thị trường tài chính cá nhân tại Việt Nam có tiềm năng phát triển rất lớn khi hiện nay chỉ dưới 10% dân số Việt Nam có tài khoản NH.
HSBC Việt Nam cũng đang "bơm" mạnh vốn cho khách hàng cá nhân, không chỉ với tín dụng tiêu dùng thế chấp mà ngay cả cho vay tín chấp. HSBC Việt Nam cấp hạn mức vốn cao hơn nhiều so với các NH trong nước.
Cụ thể, với tín dụng tín chấp, NH cho vay tối đa gấp 10 lần thu nhập. Trong khi đó, với một số NH trong nước, chỉ cấp hạn mức vốn tối đa gấp 3 - 4 lần lương. Song do lãi vay HSBC Việt Nam áp dụng tương đối cao (24%/năm, tính trên dư nợ giảm dần) khiến khách hàng e ngại nên vẫn dè chừng khi tiếp cận vốn.
Theo nhận định của ông Hồ Hữu Hạnh, Giám đốc NHNN - Chi nhánh TP. HCM, việc đẩy mạnh cho vay tiêu dùng là một trong những biện pháp hỗ trợ tích cực cho chủ trương kích cầu hiện nay của Chính phủ.
Tuy nhiên, chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra đang dần bị thu hẹp khi NH phải điều chỉnh lãi suất huy động mới có thể thu hút vốn trong bối cảnh một số kênh đầu tư khác sôi động trở lại.
Thực tế, dù được thực hiện theo cơ chế thỏa thuận, nhưng NH cũng không thể áp dụng lãi vay tiêu dùng ở mức quá cao, vì khó thu hút khách hàng. Mặt khác, đối với khoản vốn cho vay tiêu dùng rủi ro cao, NH không thể chạy đua chỉ tiêu mà quên việc kiểm soát rủi ro.
Theo Vân Linh
ĐTCK
No comments:
Post a Comment